جمع انشورنس: نظام جي ڌرين، بئنڪ ۽ روس ۾ ترقي جي مفت

ڊسمبر 27، 2003 ع جي روسي وفاق ۾ "جو روسي وفاق ۾ فرد ذخيرا جي انشورنس تي" طاقت ۾ آيو ته وفاقي قانون (جي ايڪٽ). محنت جي باري ۾ ڏهن سالن کان، خونخوار بحث، تڪرار، تڏهن روسي بينڪن نظام مالي جيالا لاء هڪ نئين هڪ ترقي ڪرڻ ممڪن آهي - جي جمع انشورنس نظام (DIS). CERs جي اصليت جي بنياد جي گذريل صديء جي 30-ies ۾ دنيا جي معيشت ۾ هڪ بحران هو. پهريون ڀيرو سرگرمي جي هن روپ ۾ نظر جي بينڪن شعبي 1933 ع ۾ آمريڪا جي. رياست جي نظام جي موجودگي، ته يورپي يونين جي ملڪن جي بئنڪ ۾ ذخيرا جي reliability يقيني - رياست جي مالي شعبي جي ڪاميابي جو الزمي.

هن روسي وفاق ۾ بئنڪن جي نظام جي عالمي مالياتي عملن جي ڏس تي depositors جي حدن ۾ ڪافي معتبر پائيندو. ڪمن جي هيء حالت بامعني جي بينڪن شعبي ۾ مفت گاديء جي آمد بيٺي.

ترقيء جو هڪ نظام جمع انشورنس پوري بئنڪنگ نظام تي هڪ stabilizing اثر ڪري ٺهيل آهي. 1998 ع جي ڏينهن کان پوء، جڏهن investors جو هڪ اهم حصو آهي انهن جي بچت گم، بئنڪ ۾ ڀروسو روس ۾ undermined ڪيو ويو آهي. هن پر بينڪن شعبي ۾ موجود گاديء جو فلو تي منفي اثر نه ٿو ٿي سگهي.

هيء هڪ ريگيوليٽري فريم ورڪ جي حڪومتن کي ترقيء شروطون جو لازمي انشورنس ذخيرا. روسي مالي نظام لاء سڀ کان اهم ته بينڪن برادري جي عمل پروگرام، رياست سان گڏ آهي. هن جي گڏيل سرگرمين جو نتيجو - جي بينڪن شعبي ۾ ماڻهن 'ويساهه وڌي.

مقصد CERs

جي صحيح مالياتي پاليسي ڪرائڻ جو قسم، اسان جي مقصدن ضروري جمع انشورنس جي نظام جي سيٽ حاصل ڪري سگهو ٿا:

• بئنڪ ۾ اعتماد ۾ اضافو، اھڙي طرح امڪاني investors قان سينٽر.
• روسي ڪناري depositors جي حقن جي حفاظت؛
• جي بينڪن شعبي ۾ شهرين جي بچت ڏانهن راغب ڪرڻ لاء.

اهو انتهائي اهم آهي ته مقصد جو ڪو هڪ ترجيح نه آهي. ڇو ته جيئن جلد ئي بينڪن شعبي جي مقصدن جي حاصلات ۾ هڪ ڦيرائڻ طور بحران جلوه ته هميشه ملڪي investors لاء مول گهڻي حملو ڪرڻ شروع ڪري. بنيادي طور، جنهن کي سڀني مقصدن حاصل ڪرڻ جي اجازت ڏئي، ته بئنڪن ۾ مالي نظام جي لڳاتار ترقي آهي.

CERs جي اصولن

بنيادي اصولن جنهن تي روس ۾ جمع انشورنس نظام، قانون جي قانون جي آرٽيڪل 3 ۾ دفن ٿيل.

روسي فيڊريشن جي سڀ بئنڪ جو ماڻهن جي حساب ڪتاب جو CERs جو ميمبر ٿي گهري رهيا آهن جو افتتاح ۽ سار سنڀال لاء اهل آهي. بئنڪ جي جمع انشورنس نظام هجڻ ضروري ۾ حصو وٺندڙ:

• روئداد، جو جمع انشورنس فنڊ جي انشورنس premiums ميٽ هڪ بلین فنڊ کي ڀريندؤ. فراهم ڪرڻ. هن بئنڪ کي تعاون ڪرڻ کان سواء ان جي فرضن جي دير سان پورو لاء ڏنڊ لاڳو. مڙهيو جي sums به فنڊ جي replenishment جو هڪ ذريعو آهي.
• سندن گراهڪن جي اطلاح ڪرڻ لاء عوامي هنڌن ۾ ٽي وي تي معلومات ذريعي CER، انشورنس جي ادائيگين جي رقم ۾ حصو وٺڻ لاء.
• ڏس-کي-تاريخ جي ڪناري جي ڪريڊٽ رڪاوٽ جي مفت.
• هن قانون جي طرفان صادر ٻين رڪاوٽ پوري.

depositors جي مول maximally ڪيس جتي بئنڪ خريدار کي ان جي رڪاوٽ پوري ڪرڻ جي قابل نه آهن ۾ گهٽجي وڃي.

CERs جي سرگرمين جي شفاف هجڻ گهرجي. هن جي DIS جي ضرورت جي باري ۾ امڪاني investors معلومات تائين رسائي کي مڃڻ.

بس CERs جي ضرورت جي اصولن جي چند

حالانڪه مٿين جون پوائينٽون کان، اسان جي قانون ۾ اضافي اصولن تان حاصل ڪري سگهو ٿا:

• هن نظام ۾ ڌرين جي روسي وفاق جي انتهائي مالي طور مستحڪم بئنڪ ٿيڻ جي اهليت حاصل آهي.
• بيمه فائدا restrictive آهن؛
• جي انشورنس جي ادائيگين جي وڌ ۾ وڌ رفتار جو مشاهدو هجڻ ضروري آهي.

رواداري مالي طور مضبوط بئنڪ جو اصول تسليم ڪيو ويندو آهي ته CERs جي ميمبرن کي رڳو انھن جي مالي ادارن جنهن جي مالي صورتحال تي اعلي کائنس راضي ٿي سگهي ٿو. پوء، موجوده بئنڪ جي باقاعده ۽ چڱي طرح جائزو وٺڻ جي مرڪزي بئنڪ جي هن مقصد لاء ٻاهر چاڙهيو ويندو آهي. امتحان دوران اداري جي اثاثن جي liquidity، بخش، انتظام جي سطح، ۽ وڌيڪ ڪٺي. هن کي "مسئلو" بئنڪ ختم ڪري ٿو ۽ غير ناڻي جي خطري کي گھٽ.

جڏهن ته جمع انشورنس سسٽم - هڪ محدود آجو ورڻ لاء هڪ جيالا. شريعت جي 11 آرٽيڪل جي مناسبت سان، انشورنس ڪيس (جي ڪناري جي سندن ذميدارين سان غير تعميل) ۾ investor جي اڪائونٽ ۾ ٻنن دلچسپي وٺڻ ٺهيل ڪناري ۾ سڀ ذخيرا جي 100٪ جي رقم ۾ ادا ڪرڻ جي اميد ڪري سگهو ٿا.

نقد ذخيرا جي موٽڻ ۽ ٻنن دلچسپي روبل ۾ پيروڪار آهي. غير ملڪي ڪرنسي ۾ ذخيرا جي insured واقعي جي وقت جي روس جي بئنڪ جي بدلي جي شرح ۾ تبديل ڪري رهيا آهن. روزي جي ڪسٽمر ڪيترن ئي بئنڪ ۾ اڪائونٽ آهي ته، سنڌ جي معاوضي هر مالياتي اداري لاء الڳ الڳ مقرر ڪيو ويندو. جي ڪناري سان ڪريڊٽ معاهدي جي قرض رقم لاء معاوضي جي رقم جي خاتمي لاء جي دستيابي.

دنيا ۾ ذخيرا تي ويمي جي ادائيگين 30 ڏينهن اندر جا پيروڪار آهن. اها ڳالهه مڃڻ جوڳي آهي ته هڪ وڌيڪ انسانيت جي دور ۾ افراتفري جو ڪارڻ ۽ CERs جي credibility جي خاتمي سگهو ٿا.

جي جمع انشورنس نظام جي ڌرين

تي لڳايو ذميواريون CERs جي هيٺيان ميمبر حصيداري مدار:

• Insured - جي جمع ويمي جي نظام ۾ بئنڪ، جي نظام رجسٽري ۾ درج. CERs جي هڪ ميمبر بڻجڻ جو حق لاڳاپو ذخيرا کولڻ لاء حڪم ۾ آبادي جي آزاد پئسن ڏانهن راغب ڪرڻ لاء شرط آهي ته سندس لائسنس جي مرڪزي بئنڪ جي روسي فيڊريشن جي طرفان جاري تي هر ڪناري تي ڇڏيو آهي،. ڪناري ۾ ACB جي ويب سائيٽ تي جمع ويمي جي نظام ۾ روسي وفاق ۾ سنڌ جي ڪناري جي شموليت جي باري ۾ معلومات حاصل ڪريو.
• فائدو - depositors، ڪناري تي گراهڪن جي انشورنس فائدا جي دعوي ڪرڻ جو حق رکن ٿا.
• Insurer - هڪ جسم جنهن CERs جي ڪم جي مانيٽرنگ لاء ذميوار آهي، ڇهن ئي جمع بيمه ايجنسي (DIA).
• جسم، جي واعدن ملندي روس جي ڪناري آهي امانت رکين ٿي.

ان کان سواء، هن نظام ۾ سرگرم شموليت وسي جي عمير حڪومت، خاص طور تي، ان CERs جي آپريشن کي ڪنٽرول ڪرڻ آهي.

جمع بيمه ايجنسي

DIA ته جمع ويمي جي نظام کي يقيني ۾ هڪ اهم ڪردار ادا ڪري ٿي. شريعت جي آرٽيڪل 15 جو حصو 2 جي ايجنسي جي دليل جي فهرست defines:

• اڪائونٽنگ ۽ بينڪن تنظيمن جي مفت؛
• بيمه premiums، جي قبضي ۽ فنڊ جي حفاظت جي سار سنڀال جي موسمي؛
• depositors جي درخواستن ۽ سندن جائز دعوا جو پورو اڪائونٽنگ؛
• بينڪن قانون ۽ ذميواري جي قدمن جي درخواست جي گهرج جي خلاف ورزي لاء روس جي ڪناري کي اپيل؛
• موجود فنڊ investing؛
• جي ضرورتن جي قانون جي طرفان صادر ڪرڻ جي سلسلي ۾ بئنڪ جي قبضي؛
• حسابي ۽ ضروري اضافا جي ادائگي بئنڪ جي لاء هڪ جيالا determining.

ڀاڱيداريون ته SHS جو ميمبر نه آهي

شريعت جي آرٽيڪل 5 اسڪينڊل ته جمع انشورنس جي نظام جي سواء، انھن جي هڪ وڏي حصي تي پکڙيل آهي:

• روسي تتر واقع بئنڪ جي ٽاريون ۾ لياري جي حساب؛
• ذخيرا ئي ڪانه؛
• پي، وڪيلن، نوٽريز، جنهن جو ڪاروبار ڪري رهيا جو مقصد لاء کليل آهن جو ڀاڱيواريون؛
• ڀروسو ۾ ڪناري ڏانهن منتقل ذخيرا؛
• اليڪٽرانڪ حساب ڪتاب تي پئسا؛
• unallocated ڌاتو حساب.

جمع انشورنس جي قانون جي طرفان مهيا ڪيل آهي ۽ هڪ خاص معاهدي جو نتيجو جي ضرورت نه رکندو آھي.

بيمه ڪيس

TCO depositors کي معاوضي جي ادائيگي سميت ڪيترن ئي ڪيسن، شامل آهن:

• جي بينڪن لائسنس جي اڪيلائيء، مالي سرگرمين جو انتظام ڪرڻ جو حق ڏنا؛
• ڪجهه مالي ڏيتي ليتي تي پابندي جي روس جي ڪناري جو تعارف.

سڀ فيصلن جي شموليت ۽ مفت ڪناري جي ايجنسي جي طرفان ملي CERs کان ڻ لاء ڌرڻا.

depositors جي حقن

تجارتي بئنڪ جي depositors جي ايڪٽ تحت حق آهي:

• ذخيرا لاء انشورنس آجو حاصل ڪرڻ؛
• DIA ذخيرا جي سلسلي ۾ پنهنجي ذميدارين سان ڪناري جي غير تعميل جي ڪيس جي باري ۾ ٻڌايو.
• جي DIS ۾ ڪناري جي شموليت جي باري ۾ مڪمل معلومات ملي ٿي.

جڏهن ته جمع انشورنس نظام جي قانون جي آرٽيڪل 12 مطابق ۾ انشورنس جي ادائيگين جي عملدرآمد regulates. ڪناري جي سرگرمين جي ماتلي جي باري ۾ معلومات جي DIA ويب سائيٽ تي "روس جي ڪناري جي Bulletin" ۾ شايع ٿيل آهي. جي insured واقعي جي تاريخ مان، ۽ ڏيوالپڻو طريقيڪار جي پڇاڙي کان اڳ، سنڌ جي creditor يا عبوري انتظاميا، يا ختم ڪرائڻ لاء لکيل درخواست جمع سندن دعوى ڪرائڻ جو حق اٿس،. فوري طور تي هوء insured واقعي جي تاريخ کان 14 ڏينهن کان اڳ 3 ڏينهن لاء ادائيگي ڪيو، پر نه. جي depositor آجو رقم جي درخواست تي مڇيون ۾ جاري يا مخصوص تائين منتقل ٿي وڃي بئنڪ اڪائونٽ.

مثبت ۽ منفي CERs

بئنڪ ۾ لاڳاپو ذخيرا جي حفاظت کي يقيني جو مسئلو - ملڪ جي معيشت لاء مکيه مثبت ترقي جي هڪ. اهو ڪو راز آهي ته بينڪنگ سسٽم ۾ اعتماد جي کوٽ کين سدائين بچائڻ جي ڀؤ کان سيڙپ لاء نه ماڻهن کي همٿائي آهي. هن اڻ وڻندڙ عامل ۽ هڪ وفاقي قانون depositors لاء ضمانت مهيا ڪرڻ لاء ٺهيل پيون وڃن.

جڏهن ته جمع انشورنس سسٽم - هن بئنڪ ۾ ڀروسو وڌندا ڏانهن هڪ اهم قدم آهي. CER جو هڪ اهم پاسو ڪناري جمع depositor مال، نه جي ڪناري جو تعين ڪرڻ لاء آهي.

هن نظام جي ڪارڪردگي، جمع بيمه، جنهن کي، موڙ ۾، ذلت جي شريعت تي جي اصولن ۽ ايجنسي جي مقصد جي execution ڪنٽرول ضابطي هيٺ رکڻ لاء. ان کان علاوه، امان جي ايجنسي جي مضبوط ڪرڻ ۾ خودمختيار مالي ڏيتي ليتي ٻاهر کڻندا ڪرڻ جو حق آھي.

جمع انشورنس - هڪ آواز مالياتي نظام جي اهميت جيالا آهي. ٺاهڻو آهي، بئنڪ پاڻ کي CER ۾ انهن جي شرڪت کي شوق آهي. جيئن ته سنڌ جي ڪناري جي ڪامياب آپريشن ڏيوالپڻو جي هڪ ڊيڄاريندڙ کان سواء ممڪن نه، گڏو گڏ آهي عوام جي پئسن جي خرچ تي بحران جي زماني ۾ حمايت سان کيس مهيا ڪري.

اڄ، افسوس، جو روسي وفاق ڀرپور ۾ جمع ويمي جي نظام کي سمجهي نه ٿو ڪري سگهجي. ان کي وڌيڪ بهتر بڻايو ضرورت آهي. ماهرن جو چوڻ آهي ته اضافي تي ضابطو ته حڪومت ها وٺڻ گهرجي:

• عدالتي فيصلن، فرد بئنڪ جي ڪناري جي سرگرمين کي معطل ڪرڻ جو supervisory اٿارٽي جي حڪمران جي باوجود، ذخيرا برقرار رکڻ لاء رهڻ.
• فرد انٽرپرينيوئرز، ننڍي قانوني جاه، metallic ذخيرا ۽ پوء تي شامل آهن طرفان "insured" اعتراض جي فهرست جي توسيع.
• وڌ ۾ وڌ ممڪن واپسي ۾ هڪ ھوريان اضافو ٿيو. سنڌ جي معيشت، شهرين جي جيئري معيار، يقينا، واڌارو ۽ ذخيرا جي اوسر جي لحاظ سان. اهڙي صورتحال ۾ entail ھا، ۽ ڪناري تي ذخيرا لاء حڪومت جي ضمانت جي واڌ، جنهن ضروري depositors جي اعتماد entail ٿيندو.
• ميمبر ڪناري کان ويچارو ڀاڱيداريون determining لاء طريقيڪار. اڄ ڀاڱيداريون جي سطح جو اندازو "لوڻ جي شرح" استعمال ڪيو. هڪ ئي وقت ۾ سڀني جي بئنڪ جي ذخيرا جي ساڳي في سيڪڙو ادا. تنهن هوندي به، بئنڪ جي مختلف خطرن ليول ڏنو، هن نظام کي نه مٺو آهي.
• بئنڪ جي insolvency کي روڪڻ ۽ ڏکيو مالي حال جي نڪرڻ لاء ضروري حمايت سان کين مهيا ڪرڻ جي DIA جي ڪردار کي بهتر بنائڻ.

اهڙيء طرح، جو جمع انشورنس نظام جي ضروري تبديليون ۽ بهتري آڻڻ لاء هڪ نظر سان هڪ جامع اچڻ جي ضرورت آهي. ان کانسواء، ان جي اشد ضرورت آهي ته هن ڪم کي جمع انشورنس نظام جي سڀني ڌرين جي گڏجي ٻاهر چاڙهيو ويو.