جي borrower جي creditworthiness ڪٿڻ لاء گول ماڊل

لڳ ڀڳ هر ماڻهو جيڪو ڪڏهن ڪنهن کي قرض جي نفي حاصل ڪيائين جو مينيجر کان، هن جملي ٻڌو: "ان جو فيصلو گول نظام ڪيو ويو. توهان reliability طور هڪ borrower جي لحاظ کان درست نه آهن. " جيئن ته گول ۽ ڪيئن "چڱو" کي "ڪريڊٽ detector" حاصل ڪرڻ لاء ته هن راڄ ڇا آهي؟ جي سمجهڻ جي ڪوشش ٿا ڪريون.

خلاصو

پوء، ڇا آهي گول؟ هن جي borrower جي reliability ڪٿڻ جي منفرد نظام، اصولن جي هڪ انگ تي مشتمل. هڪ شخص هڪ قرض لاء لاڳو ٿئي جڏهن، پهرين شيء هن کي ائين ڪرڻ جي آڇ - جي صورت ۾ ڀريندا. Questionnaire هڪ سبب لاء وضع. هن جي امڪاني borrower جي گول ماڊل لائين آهي. هر شيء جي لاء جواب تي منحصر جون پوائينٽون جو هڪ خاص نمبر لڳايو ويو آهي. هن کان وڌيڪ، ان جي اعلي پئسن عطا ڪرڻ هڪ هاڪاري فيصلي جي ممڪن.

هتي موجود هڪ caveat آهي. توهان هڪ منفي ڪريڊٽ جي تاريخ آهي، ته پوء سوال ۽ جون پوائينٽون جي تعداد کي وڌيڪ جواب عام طور ڪم نه ڪندا آھن. اڳ ۾ ئي اڪيلو هن حقيقت ڪفر جي لاء ڪافي آهي.

گول مقصدن ۽ موجوده بئنڪ ۾ مقاصد

ڪنهن به گول نموني جو ڪريڊٽ نظام ۾ استعمال ڪيو، انهن جا نتيجا حاصل ڪرڻ ۾ متعارف ڪرايو:

• قرضن جي ناحق رد ڪرڻا جي نصيب ۾ ڪيرائڻ جي ڪري قرض پورٽ فوليو ۾ اضافو؛
• سنڌ جي امڪاني borrower جي تشخيص طريقيڪار جي acceleration؛
• قرض پئسن جي غير انسانيت جي گهٽتائي؛
• جي معيار ۽ borrower جي درستگي بهتر؛
• مختاران مائي تي ڊيٽا جي centralized رکڻ لاء؛
• امڪان ڪريڊٽ نقصان جي رقم ۾ رکيل ۾ ضايع؛
• فرد ڪريڊٽ حساب ڪتاب ۾ تبديليون ۽ هڪ سڄي جيئن ڪل قرض پورٽ فوليو جي Dynamics جي تشخيص.

اوڌر ايڊليڊ: اهو ڪيئن ڪم ڪندو؟

جي بينڪ ۾ هنن مقصدن حاصل ڪرڻ ڪريڊٽ گول ماڊل اوسر لاء استعمال ڪري. ان جي نتيجي تي ڪو گهٽ اثر ۾ شامل خلاف تعصب جو مئنيجر يا ڪناري تي ملازمن جي collusion.

عملي طور ته سڀ معلومات جي صورت ۾ متعارف ڪرائڻ جي دستاويزن جي موجودگي جي تصديق ٿي هجڻ ضروري آهي. هن ڪناري تي مينيجر هن معاملي ۾ سرانجام هڪ خالص فني ڪردار - جي پروگرام ۾ ڊيٽا کي داخل. جڏهن سڀني جي questionnaire جي شيون گهمايو ڪرڻ شروع ڪندو، جو ڪمپيوٽر پروگرام calculates ۽ نتيجي ۾ ڊسپلي - جون پوائينٽون جو تعداد اوھان آهن. ان کان پوء جي صورتحال مختلف صورتن ۾ ترقي ڪري سگهون ٿا.

جيڪڏهن توهان به ٿورا جون پوائينٽون سانگ، توهان کي پڪ ٿي سگهي ٿو هڪ قرض کي ڪوڙو ڄاتو ويندو.

جون پوائينٽون جو تعداد ڪڍي ڦرڻ جي سراسري کان گهڻو اعلي ٿي؟ قرض رقم ننڍي آهي ته، هڪ فيصلي جي جاء تي وڃي سگهجي ٿو. توهان هڪ خوبصورت کن رقم لاء جهڙي آهن، ته توهان جو اعلان ڪيو ويندو آهي ته ان جي پرک جي پهرين مرحلي اوھان گذري ويا، ۽ جي درخواست جي ڪناري جي سيڪيورٽي جي خدمتن لاء مختص آهي.

جون پوائينٽون جو تعداد "floats" poseredinke؟ هن مينيجر کي هڪ ناتي-signer جي ضرورت آهي يا اضافي معائني جو سلسلو مقرر ڪندو ڀلائي ڪرڻ جو امڪان آهي.

گول جي قسمن

عام طور، جي گول ماڊل ٽي جن مان چار ڪريڊٽ سان لاڳاپيل آهن اوسر جي ستن قسمن، ۽ سڃاڻي - مارڪيٽنگ ڪرڻ. گول جي انهن قسمن جي خصلت عاري عملن جي لاء:

1. اپليڪيشن (ايپليڪيشن-گول) تي. اهڙي نموني سڀ کان اڪثر جي reliability ۽ خريدار جي solvency جو تعين ڪرڻ لاء استعمال ڪيو ويندو آهي. اهو، تعمير ڪرايو ويو ته جيئن questionnaire جي اوسر ۽ هر جواب اسي جون پوائينٽون جو تعداد assigning تي، چيو ويو آهي.
2. دوکي (دوکي-گول). اهو امڪاني fraudsters، جن جي جاچ جي پهرين مرحلي نڪري منظم حساب ڪرڻ ۾ مدد ڪري. اصولن، طريقن ۽ دوکي جي جاچ طريقن جي ڪناري جي هر هڪ واپاري راز آهن.
3. جي اڳڪٿي جي رويي (رويي-گول). هتي جي قرض جي سلسلي ۾ borrower جي رويي جو تجزيو، جي ادائيگي ۾ تبديلي جو احتمال. اوسر جي نتيجن موجب وڌ ۾ وڌ قرض رقم جي adjustment جا پيروڪار.
4. جي رقم واپس (جمع-گول) تي ڪم. اهڙي نموني مسئلو قرضن کي لاڳو ڪيو آهي، ان جي unpaid قرض انسانيت اسٽيج تي. هن پروگرام هڪ عمل هڪ دڙڪا کان عدالت يا قرض گڏ مڇيو کي هڪ حوالي ڪرڻ جو قرض ڏيندو لاء منصوبو ٺاهي ۾ مدد ڪري.

جڏهن ته ٻين ٽن قسمن جي پٺيان طور آهن:

1. قبل از وڪرو اندازي (قبل از گلشن) - سڃاڻي امڪاني borrower رکي ٿو، اسان کي هڪ اضافي هڪ يا ٻي مصنوعات پيش ڪرڻ جي اجازت ڏئي ٿو.
2. جواب (جواب) - جي تجويز عاري پروگرام سان ڪسٽمر جي رضامندي جي ممڪن assesses.
3. exhaustion جي اوسر (فنڊنگ) - تڪرارن جي تشخيص ته ڪسٽمر هن مرحلي ۾ يا ته مستقبل ۾ سنڌ جي ڪناري سان سندن تعلق پڄي ويندو.

وڌڻ گول نظام

ماڻهن جي creditworthiness جي تشخيص ان drawbacks ڪئي. مکيه هڪ آهي ته نظام ڪافي لچڪدار ۽ غير تسلي بخش جي حقيقي جي حراست سان هروڀرو به نه آهي. مثال طور، سنڌ جي گول نموني جو گڏيل قومن ۾ منظور ڪيو، شخص في اتم ايڊليڊ ڇڏائي ويندي، نوڪريء جي هڪ وڏي تعداد ۾ تبديل ڪري. اهڙي شخص جي محنت مارڪيٽ ۾ وڏي مطالبو ۾ هڪ غير معمولي ۾ بحيثيت سمجهيو ويندو آهي. اسان لاء ته جيئن هن حقيقت جي borrower جي هڪ ظالم مذاق ادا ڪندو. جون پوائينٽون جي وڏي تعداد جي مزدور قوت ۾ صرف هڪ ۾ داخل ٿيڻ سان گڏ ھڪ ماڻھو ھڪ کٽ. جي borrower اڪثر employers تبديل ته، ان کي، هئڻ جي گر ۽ خراب ماڻهو سمجهيو ويندو آهي. ڪناري جي اکين ۾ سندس رتبو هيٺين dismissal جي ڇاڪاڻ ته وهن ڏڪندي آهي ته نئون ڪم، جنهن جو مطلب آهي ته جي ادائيگين ۾ دير شروع ڪندو تابعداري نه ٿي سگھي ٿو.

جي نظام کي اسان جي جيئري حالتون maximize سان مطابقت پيدا ڪرڻ، ان جي تشخيص لاء questionnaires اتم درجي ۽ اهليت جي ماهرن ڊزائن ڪرڻ گهرجي. پر هن رستي ۾ مليل سڀ نتيجن کي، اڃا به رايا ۽ انسان جي اثر تي منحصر ٿي ويندي. پوء بلڪل غيرجانبدار لائين اڃا به ڪم نه ڪندو آھي.

پوء ڪنهن به گول نظام کي گهٽ ۾ گهٽ ٻه وڌڻ ڪئي آهي:

• جديد حقيقتن کي پاڪستان جي اعلي قيمت؛
• ڪسٽمر مالڪ ماڊلز جي پسند تي داخلي ماهر جي راء جو اثر.

کان سواء، جي اوسر نظام به مڪمل نه آهي. جڏهن ته حقيقت اها آهي ته سنڌ جي گول جي اڪائونٽ ۾ رڳو رسمي صورتحال لڳن ٿا. جي نظام کي صحيح حقيقت جو تعين ڪرڻ جي قابل نه آهي. مثال طور، جيڪڏهن ڪنهن مختاران مائي جي Arbat تي هڪ communal ۾ هڪ ننڍي ڪمري ۾ ڪئي آهي، جو سسٽم کيس اعلي ترين ايڊليڊ ڇڏائي ويندو. سڀ کان پوء، اتان جي مرڪز ۾ هڪ ماسڪو رهائش جو اجازت نامو ۽ ٺھراء آهي. چند هزار چورس ميٽر، اسود سمنڊ جي صاف پٽ ۾ هڪ ننڍي ڳوٺ ۾ واقع ۾ هڪ حويلي، جي نظام کي جيئن "جي ڳوٺ ۾ هڪ گهر" ڪري سڏيو ويندو آهي ۽ هڪ ماسڪو رجسٽريشن جي کوٽ جي درجابندي جي خاتمي ٿيندو.

ڪهڙي قسم جي ڊيٽا جي ماڊل جي تعمير ۾ ملوث آهن

ڪيس جتي قدرتي ماڻهن جي creditworthiness جي هڪ لائين، جي ڪناري تي ملازم معيار جي هڪ انگ تي ٻڌل هجي ۾. انهن مان سڀ ٽن ٽولن، جن مان هر هڪ جو اشارو جو انگ شامل آهي ۾ تقسيم ڪري سگهجي ٿو.

ذاتي:

• پاسپورٽ ڊيٽا ؛
• ازدواجي حيثيت؛
• عمر؛
• ٻارن جي موجودگي، سندن عمر ۽ نمبر.

مالي:

• وارو آمدني جي پرنسپال رقم؛
• روزگار جي جاء تي، بزم؛
• جي workbook ۾ رڪارڊ جو انگ؛
• جنهنڪري ڪمپني ۾ روزگار جي دور ۾؛
• بار کڻندا، (debts شاندار قرضن، ٻار جي حمايت ۽ ٻيا فائدا)؛
• پنهنجي ديس، ڪارن، ڪناري تي حساب ڪتاب ۽ ذخيرا جي موجودگي.

اضافي:

• آمدني جي اضافي ذريعن جي وجود، دستاويزن جي تصديق نه؛
• جي ضامن جا امڪان؛
• ٻين جي معلومات.

ي اداري جي creditworthiness ڪٿڻ لاء گول نموني ٿورو مختلف تعمير آهي. هتي جي اهم اصولن سمجهيا وڃن ٿا مالي ڪارڪردگي. پر انھن جي درخواست جي مالي مهم رپورٽ، جنهن صورت ۾ اهي ڪرڻي ٿي سگهي ٿو مان ڏوهه آهن وٺي. هن امڪان مقصد تشخيص وڏي بيٺي ڏنو. تنهن ڪري، متحرڪ ڪارڪردگي سان گول استعمال جي قانوني ڪارڪردگي جو تعين ڪرڻ لاء.

هن جو پهريون قدم معلومات جي گڏ ڪرڻ آهي ته توهان جي مواد جي حراست ۾ حساب نه ٿا ڪري سگهو تي مشتمل آهي. انهن شامل چڱائي، مارڪيٽ حيثيت، سنڌ جي مالي ۽ اقتصادي استحڪام تي ماهر راء.

ايندڙ قدم - مالي اشارا جي سمجھاڻي. هتي اسان جي liquidity ratios، پنهنجي پئسن، مالياتي استحڪام جو مقصد اشارا، بخش، پئسن جي turnover ۽ پوء تي اڀياس.

ڪناري جي ٻن آزاد تشخيصي جي نتيجن موجب قرض عطا ڪرڻ چاهين ٿا.

جيڪو هڪ اعلي ايڊليڊ حاصل ڪري سگهو ٿا

جيڪڏهن اسين انهن ماڻهن جي باري ۾ ڳالهائي، ته پوء اتي جو borrower جي اوسر آهي به ڪيترن ئي طريقن ۾ پيروڪار آهي. ڪيترا اهڙا عنصر آهي ته مثبت جي درجابندي متاثر ڪري سگهي آهي:

• تيز پگهار؛
• پنهنجي جنگم ۽ غير منقوله جائيداد گذارڻ؛
• هڪ خاص علائقي ۾ ڊگهي مدت ٺھراء؛
• ذخيرا جي موجودگي؛
• آمدني جي دستاويزي ثبوت؛
• گهر ۾ ۽ ڪم landline فون تي موجودگي؛
• روزگار جي تصديق، خاص طور تي عوامي enterprises ۾ ۽ سنڌ جي عوام جي شعبي ۾؛
• کليل حساب ڪتاب (جمع، پينشن، ڏوهه) جي creditor ڪناري ۾ لاء؛
• جڏهن هڪ گروي يا ڪار قرض جي حاصلات جي اڳواٽ ادائيگي جي هڪ وڏي رقم جي موجودگي؛
• صلاح، ناتي-borrower يا ضامن فراهم ڪرڻ جو امڪان؛
• چڱو ڪريڊٽ جي تاريخ.

ڪيئن نظام مٽاسٽا ڪرڻ ۽ ان جي ڪم ڪري سگهجي ٿو؟

اها ڳالهه مڃڻ جوڳي آهي ته هڪ ڀيرو جي تشخيص soulless مشين چاڙهيو ويندو، ان جي زال کي گمراهه ڪرڻ لاء، اڳواٽ ڪڍي سوال ڪرڻ جي "حق" جواب ڳولڻ جي لحاظ کان آهي. حقيقت ۾، پري ان کان.

مختاران مائي لائين جي گول نموني اهڙي طرح آهي ته سوال ڪرڻ سڀني جي جواب جي لاڳاپيل دستاويزن جي مدد سان تبحر ڪري سگهجي ۾ تعمير آهي. ان کان سواء، بئنڪ اڪثر سڄي نيٽ ورڪ ۾ ٿيل ۽ هڪ عام نظام ۾ سندن inspections جي نتيجن کي رد ڪري رهيا آهن. پوء وڌيڪ تصديق فريب جي عمل ۾ ته جيڪڏهن وحي ڪيو ويندو، شوخ صليب پنهنجي شهرت borrower تي ڦٽو ڪيو ويندو. ويران بيابان ۽ ڪڏهن به توهان جي قرض حاصل ڪندا.

مادر وطن حقيقت صرف جي صورت ۾ ڪوشش ڪري سگهن ٿا جڏهن رڳو مختاران مائي جي لفظن مان ڊيٽا جي نظام ۾ داخل آهن. بهرحال، اهڙي ڪناري تي پئجي ڏکيو آھي، ۽ پوء extortionate دلچسپي آهي ته توهان پنهنجو پاڻ کي ان لاء ڪريڊٽ حاصل ڪرڻ چاهي ٿو نه ها اتي آهن.

گول ۽ ڪريڊٽ جي تاريخ

جيڪڏهن اسين ويچار آهي ته اسان جي ملڪ جي آبادي جو گهٽ ۾ گهٽ اڌ اڳ ۾ ئي پهريون ايوارڊ ۾ هڪ قرض لاء جهڙي جو تجربو پڻ آهي، جو borrower جي اوسر جي هڪ اشارو بھ ڪريڊٽ تاريخ جي طور تي. جي BCI کان وٺي ڪجهه وقت microfinance ادارن ۽ ٻيا اهڙا ادارا جي borrowers جي باري ۾ ڊيٽا سان گڏ سندن جڳهون لاء، مارڪيٽ گول ماڊلز جي نظر، حضور ۽ ڪريڊٽ جي تاريخ جي حيثيت لاء ڪرڻي.

اهي ماڊلز جي پئسن جي borrowers جي رٿيل جي ممڪن، خطا جي ايندڙ، مقدار پورو قرضن ۽ ٻين جي حراست ۾ اندازو آهي.

ان کان سواء، هن بئنڪ گراهڪن جي باري ۾ خودڪار معلومات جي خدمت ۾ پيش ڪيو. اهڙي خدمت ملائڻ جو قسم، جي ڪناري تي معلوم ٿيندو:

• ٻين مالياتي اداري ۾ مختاران مائي جي حساب ڪتاب جو افتتاح؛
• نئين قرض جي وصولي؛
• ڪنهن خطا جي ايندڙ؛
• مختاران مائي جي نئين پاسپورٽ ڊيٽا؛
• جي حساب ڪتاب تي حد کان، ڪريڊٽ ڪارڊ ۽ پوء تي تبديل ڪرڻ لاء.

هن وڌيڪ بينڪن گول جي نظام جي پورائي ۽ امڪاني borrowers جي باري ۾ وڌ ۾ وڌ ڄاڻ حاصل ڪندو.